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Löchgauer Bank eG Fragen & Antworten

Wie wird ein Baufinanzierungsdarlehen zurückgezahlt?

Fast ausschließlich wird die Form des Annuitätendarlehens gewählt. Während des jeweiligen Zinsbindungszeitraumes entrichten Sie gleichbleibende Raten. Diese werden Annuitäten genannt und beinhalten Zinsen und Tilgung. Mit fortlaufender Rückzahlung des Darlehens sinken die zu entrichtenden Zinsen. Da die Rate mindestens bis zum Ende des Zinsbindungszeitraumes gleich hoch bleibt, nimmt bei sinkendem Zinsanteil der Tilgungsanteil zu. Die Annuität (die Rate) wird meist in gleich bleibenden monatlichen Teilbeträgen gezahlt.

Können Sondertilgungen getätigt werden und wie wirkt sich das auf das Darlehen aus?

Sondertilgungen können bei Abschluss des Darlehensvertrages mit uns vereinbart werden. Sie werden direkt von Ihnen auf das Darlehen überwiesen, weshalb sich der aktuelle Restdarlehensstand verringert, was entsprechend die Gesamtlaufzeit des Darlehens reduziert.

Welche Formen der Zinssicherung gibt es?

Am Kapitalmarkt besteht stets die Unsicherheit, in welche Richtung sich die Zinssätze bewegen. Nach Ablauf der Zinsbindung (am häufigstens nach 10 Jahren) muss das Restdarlehen zu dann gültigen Konditionen verlängert bzw. abgelöst werden. Möglicherweise ist der dann gültige Zinssatz höher als der heutige. Schließt man heute schon einen Bausparvertrag mit einer Bausparsumme in Höhe des nach Ablauf der Zinsbindung bestehenden Restsaldos des Darlehens ab und bespart diesen über die Zeit der Zinsbindung, so kennt man heute schon die zukünftigen Darlehenskonditionen für das Bauspardarlehen. Dieses Bauspardarlehen löst das Bankdarlehen ab.

Wie sind eigentlich die durchschnittliche Baukostenaufteilung ?

50% Erstellungskosten

30% Grundstück

10% Baunebenkosten

5% Kauf und Erschließung

5% Außenanlagen

Was ist eine Muskelhypothek ?

Mit Muskelhypothek wird Ihre Eigenleistung bezeichnet. Wichtig bei den Eigenleistungen ist, diese richtig einzuschätzen. Was können und wollen Sie wirklich selbst leisten und welchen Nutzen bringt es Ihnen?

Wie kann ich Eigenleistung am Bau bewerten?

So errechnen Sie Ihren Zeitbedarf:

Eigenleistung : Stundenlohn = Stundenanzahl

15.000,00 € : 30,00 € = 500 Std.

Stundenanzahl : Eigenarbeit geplante Wochenstunden = Wochen

500 Std. : 20 Std./Woche = 25 Wochen

Und denken Sie daran: Sie sparen nur die Lohnkosten. Die Zeit müssen Sie auch haben - sonst zahlen Sie wieder!

Welche Grundstücksarten gibt es und welche Kosten sind damit verbunden?

Kauf/Eigengrundstück

Wesen:

Kauf/Schenkung/Erbschaft (Eigentum)

Dauer:

Ohne zeitliche Begrenzung

Kosten/Grundstück:

z.B. 100 €/qm

Erwerbskosten:

Gerichtskosten ca. 1,00 %

Notarkosten ca. 1,00 %

Grunderwerb. St. 3,50 %

Maklerkosten 3,57 %

Erschließung:

z.B.35 €/qm

Erbbaugrundstück

Wesen:

Vertrag - Recht zum Bau auf einem Grundstück

Dauer:

zeitlich begrenzt i.d.R. 99 Jahre

Kosten/Grundstück:

Erbbauzins i.d.R. 3% d. qm-Preisesp.a. (ggf. bezogen auf Index)

Erwerbskosten:

Gerichtskosten ca. 1,00 %

Notarkosten ca. 1,00 %

Erschließung:

z.B.35 €/qm

Welche Idee steckt hinter dem Bausparen?

Auf eine kurze Formel gebracht, bedeutet Bausparen nichts anderes als: Einer für alle, alle für einen. Die Bausparer bilden eine Gemeinschaft und helfen sich gegenseitig bei der Bausparfinanzierung, denn alle zahlen eine bestimmte Summe in einen Topf. Von 10 Bausparern will sich jeder ein Haus bauen. Sie sparen dafür jedes Jahr je 1.000 EUR. Das Geld wandert in einen gemeinsamen Topf, den Zuteilungstopf .

Wie funktioniert ein Bausparvertrag?

Ein Bausparvertrag gliedert sich in 3 Phasen:

a. die Sparphase: Der Bausparvertrag lautet auf ein Vielfaches von 1.000 EUR und darf aber die Marke von 10.000 EUR nicht unterschreiten. Sie können als Bausparer verschiedene Tarifvarianten in Anspruch nehmen, je nachdem wie flexibel sie finanzieren wollen und können.

b. die Zuteilungsphase: Damit der Bausparer über seine Bausparsumme verfügen kann bedarf es der Zuteilung. Diese kann erfolgen, wenn je nach Tarifvariante mindestens 25 % bis 50 % Mindestsparguthaben angespart ist und die Zielbewertungszahl bei mindestens 44 liegt. Die Zahl errechnet sich aus den Zinsen, der Bausparsumme sowie dem Bewertungszahl- und dem Leistungszahlfaktor. 

c. die Darlehensphase: Der Bausparer erhält neben seinem angesparten Bausparguthaben ein Darlehen entsprechend dem gewählten Tarif. In monatlichen Raten zahlt er das Darlehen zinsgünstig zurück. Höhe und Dauer der Tilgung richtet sich nach der Tarifvariante und kann durch Sonderzahlungen jederzeit verkürzt werden.

Was kann ich mit einem Baussparvertrag alles machen? 

Sie werden staunen, was sich mit einem Bausparvertrag für Sie alles ermöglichen läßt. Zunächst einmal ist der Bausparvertrag für einen Neu-, Um- oder Ausbau gedacht, aber auch für Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen. Auch Wünsche können sich ändern. Wenn Sie das Bausparguthaben später doch nicht für die eigenen vier Wände benötigen, bleiben Sie flexibel.

Nach Ablauf einer Bindungsfrist von 7 Jahren können Sie mit dem Bausparguthaben auch Anschaffungen machen, die nichts mit dem Bauen zu tun haben.

Welche Rolle spielt der Staat beim Bausparen?  

Diese Sparform wird vom Staat unterstützt. Wenn Sie zulageberechtigt sind, können Sie eine Menge Geld vom Staat erhalten, z.B. die Wohnungsbauprämie oder die Arbeitnehmersparzulage auf die vermögenswirksame Leistungen. Zudem gibt es eine Vielzahl an staatlichen Förderungen beim Wohnungsbau.

Wer kann einen Bausparvertrag abschließen?  

Es empfiehlt sich grundsätzlich für jeden, einen Bausparvertrag abzuschließen. Denn Bausparen ist ein wichtiges Instrument der Zukunftssicherung, dass sogar staatlich gefördert wird. Unter Einhaltung der Einkommensgrenzen erhalten Sie bereits ab dem 16. Lebensjahr Wohungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage.